1 – QUELS SONT LES AVANTAGES DU PERin POUR PREPARER SA RETRAITE ?
EN QUOI SE DISTINGUE-T-IL DES DISPOSITIFS EXISTANTS ?
En matière d’épargne retraite le constat est clair : 78% des Français sont inquiets de la pérennité des régimes obligatoires et près de 82% des actifs anticipent une forte baisse de leurs revenus une fois à la retraite[1]. L’omniprésence de la thématique dans les médias et les nombreuses réformes menées par les gouvernements successifs ne fait que renforcer cette inquiétude. Le déséquilibre croissant du système par répartition[2] rend donc nécessaire la préparation d’un complément de retraite individuel par capitalisation en utilisant des solutions adaptées comme le PERin.
Le nouveau Plan d’Épargne Retraite Individuel (PERin) est un produit d’épargne long terme qui permet la constitution d’un complément de retraite par capitalisation. L’adhérent a la possibilité d’effectuer sur son PERin des versements libres ou programmés, sans condition de montant pendant la phase d’épargne. A partir de l’âge légal de départ en retraite ou de la liquidation des droits, le PERin est reversé sous la forme de rente viagère ou de capital. Avant cette échéance, un déblocage anticipé des sommes est possible dans six situations dites « cas de force majeure ». Le plan d’épargne retraite individuel bénéficie d’un régime fiscal avantageux, variable notamment selon les modalités d’entrée et de sortie du plan. Les versements volontaires peuvent être déduits du revenu imposable dans la limite d’un plafond établi. L’épargnant peut toutefois choisir de ne pas bénéficier de cette déduction fiscale. Dans ce cas, tous les montants versés seront exonérés d’impôt à la sortie. Seuls les intérêts perçus seront imposés.
2 – POURQUOI CHOISIR LE PERin DNCA OPTIMUM RETRAITE ?
DNCA Finance est depuis sa création en 2000 reconnue pour sa gestion de convictions couvrant l’ensemble des classes d’actifs, des styles de gestion (Value, Blend et Croissance) et des zones géographiques. Caractérisé par notre approche patrimoniale, nous mettons au cœur de nos engagements la prise en compte du risque sous sa dimension financière comme extra-financière. Notre activité de sélection de fonds et de conseil en investissement est régulièrement récompensée, j’ai pour ma part obtenu le prix Citywire France du meilleur sélectionneur de fonds en 2021[3] et se caractérise par un engagement fort en faveur du « sur mesure ». Nous développons et gérons des solutions d’investissement modulables, adaptées aux exigences élevées de nos clients. Des valeurs que vous retrouverez au sein du PERin DNCA Optimum Retraite.
L’environnement économique et financier, toujours plus mouvant et complexe milite pour une gestion active de l’épargne, confiée à un spécialiste des marchés financiers. DNCA Optimum Retraite propose une offre sur mesure selon 3 modes de gestion. La gestion libre, réservée aux connaisseurs des marchés financiers et qui permet de choisir soi-même les supports d’investissement dans lesquels investir. La gestion à horizon qui permet de bénéficier d’allocation en architecture ouverte et qui offre aux épargnants le double avantage de pouvoir bénéficier de profils adaptés à chaque niveau de risque (du plus prudent au plus dynamique) et d’une gestion évolutive de leur épargne. Avec le mode de gestion à horizon, les supports d’investissement sélectionnés évoluent selon la durée de vie du contrat. Plus votre horizon de départ à la retraite est important, plus votre épargne est investie sur des supports dynamiques. À l’approche de l’âge de départ à la retraite, votre épargne est désensibilisée et investie sur des unités de compte moins risquées. Enfin la gestion sous mandat, qui complètera le dispositif, vous permettra d’investir pour votre retraite à travers des allocations conseillées de manière opportuniste à Groupama Gan Vie par les experts de DNCA Finance. Ces allocations couvriront l’ensemble des classes d’actifs (taux, actions, performance absolue) et zones géographiques. Ces supports d’investissement seront sélectionnés sur la base d’une analyse quantitative et qualitative approfondie : étude du couple rendement/risque, des niveaux de volatilité, des process de gestion, etc. L’objectif étant de proposer des supports d’investissement adaptés à chaque profil de risque. Ce mode de gestion est en cours de développement et sera disponible en 2023. Il est important de rappeler qu’à tout moment il est possible de changer de mode de gestion en fonction de vos objectifs.
3 – QUEL SERA LE RÔLE D’ASTORIA FINANCE ?
Toute l’ambition portée par DNCA Optimum Retraite est d’associer les savoir-faire d’acteurs de premier plan dans leur domaine. DNCA Finance pour la sélection de supports d’investissement et la conception d’allocations, Astoria Finance pour l’accompagnement et le conseil sur mesure et enfin Groupama Gan Vie, un des premiers groupes d’assurance mutualistes en France, qui assurera la gestion opérationnelle des contrats via un espace client digital, moderne et de qualité.
Au sein de ce dispositif, Astoria Finance accompagnera les épargnants dans la constitution et l’organisation de leur patrimoine. Astoria Finance est un acteur majeur de la gestion de patrimoine, fruit du rapprochement des meilleurs expertises en matière de solutions patrimoniales. L’association de multiples compétences permet aux équipes d’Astoria d’accompagner pleinement les épargnants dans la constitution et l’organisation de leur patrimoine. En outre, Astoria bénéficie déjà d’une expérience dans l’épargne retraite à travers l’assurance vie notamment. Une expérience précieuse, le PERin est un produit de long terme, conservé 20 ou 30 ans, faisant appel à des notions complexes (fiscalité, imposition, …) qu’il est important de maitriser.
Astoria Finance propose un parcours client éprouvé pour proposer les profils, garanties et options qui correspondent le mieux à vos objectifs. Etude de votre situation actuelle, projection chiffrée de vos revenus à la retraite, préconisations, Astoria propose des outils modernes pour construire votre projet d’avenir.
4 – UN DERNIER MOT POUR LA FIN ?
Nous sommes convaincus des nombreux avantages qu’offre le PERin. C’est un plan d’épargne retraite accessible à tous, salariés et non-salariés, souple et qui offre un régime fiscal avantageux. Il peut être alimenté par des versements volontaires mais aussi par transfert de l’épargne retraite constituée dans des contrats Madelin, PERP et PERco.
Avec DNCA Optimum Retraite vous bénéficiez d’un PERin, qui propose des supports d’investissement sélectionnés par un expert des marchés financiers et des allocations adaptées aux différents profils de risque dans la cadre de la gestion à horizon. L’accompagnement clients est assuré par Astoria Finance, un acteur majeur du conseil en gestion de patrimoine.
Le développement du dispositif en 2023 avec l’arrivée de la gestion sous mandat offrira une plus grande modularité encore. Il sera dès lors possible d’investir son épargne à travers 3 mandats de gestion gérés par Groupama Gan Vie sur les conseils de DNCA Finance pour s’adapter aux évolutions des marchés financiers.
[1] Baromètre 2021 « les Français, l’épargne et la retraite ».
[2] Le déséquilibre entre actifs et retraités ne cesse d’augmenter : 4 pour 1 en 1950 contre 1,2 pour 1 en 2050 selon les projections (Baromètre 2021 « Les français, l’épargne et la retraite »).
[3] Source DNCA Finance et Citywire au 31/12/2021. Les références à un classement, un prix et/ou à une notation ne préjugent pas des résultats futurs. Notations obtenues en novembre 2021 par David Tissandier, Responsable de la Multigestion chez DNCA Finance. Pour plus information sur la méthodologie : https://citywireselector.com/news/citywire selector awards 2021 this year’s winners revealed/a1578088#i=2 . L’équipe de gestion peut évoluer dans le temps.
Achever de rédiger le 14/09/2022. Données au 14/09/2022, elles sont susceptibles d’évoluer dans le temps.
Avertissement
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Source : DNCA Finance au 08/09/2022. Société de gestion agréée par l’Autorité des Marchés Financiers sous le numéro GP 00-030 en date du 18 août 2000.SCS au capital de 1 634 319,43 €. Conseiller en investissement financier non indépendant au sens de la Directive MIFID II. Préalablement à la souscription de tout produit ou service présent dans ce document, il vous revient d’une part, de vous assurer que la loi de votre pays vous y autorise et, d’autre part, de vous rapprocher de vos conseils habituels, afin de vérifier que votre statut juridique et fiscal, ainsi que votre situation financière vous le permettent. Les investisseurs doivent examiner attentivement les objectifs d’investissements, les risques et les frais relatifs à tout investissement avant d’investir. Pour une information complète nous vous remercions de prendre connaissance des autres informations réglementaires accessibles sur notre site www.dnca-investments.com ou gratuitement sur simple demande au siège de la société de gestion.
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